Vermögen strategisch
aufbauen und bewahren.

Für unser erstes telefonisches Kennenlernen sind keine Vorbereitung oder weitere Unterlagen deinerseits notwendig, bitte sei aber zur gebuchten Zeit auf jeden Fall erreichbar oder verschiebe proaktiv deinen Terminslot, falls sich deine Verfügbarkeit ändert. Da wir überwiegend leitende Angestellte, Geschäftsführer und Unternehmer betreuen ist uns Termintreue und Verbindlichkeit überaus wichtig, denn Zeit ist eins der wertvollsten Güter.

Im ersten Telefonat wollen wir uns einfach einen besseren Eindruck von deiner Situation machen und gemeinsam schauen wir dann, ob und wie wir dich unterstützen können.

Wenn ja, vereinbaren wir direkt einen digitalen Onlinetermin in den nächsten Tagen für das erste Beratungsgespräch. Dabei werden wir dir auch erläutern, inwiefern wir vorab Dokumente oder Unterlagen benötigen.

Gerade jetzt mit vielen „kostenlosen“ Informationen und Neobrokern stellen sich viele die Frage, ob man überhaupt einen Berater braucht. Man kann doch einfach selbst in ETFs investieren.

Grundsätzlich stimmt das schon, jeder kann mittlerweile eigenverantwortlich nahezu alle Finanzprodukte erwerben, aber gerade bei größeren Summen oder Sparraten geht es vor allem darum, teure Fehler zu vermeiden. Sei es in der Portfoliozusammenstellung, unter Behavioral Finance Aspekten oder unter (steuer-)rechtlichen Gesichtspunkten. Diverse Studien beziffern den finanziellen Mehrwert einer professionellen Finanzberatung auf mehrere Prozentpunkte Rendite pro Jahr!

Außerdem musst du die Zeit bedenken, die wir dir ersparen können. Zeit, die du dann mehr für deine Karriere, Familie oder dein Business hast. Unseren Mandaten, überwiegend leitende Angestellte, Geschäftsführer und Unternehmer nennen häufig als Grund der Zusammenarbeit auch die Zeitersparnis. Zumal die Informationsflut zudem dazu führt, dass man kaum noch zwischen echten wissenschaftlich belegten Inhalten und werblichen Aussagen unterschieden werden kann. Dadurch entsteht ein erheblich größeres Risiko, Fehler zu machen.

Gerade dann, wenn man auch Familie hat oder eine plant, muss man sich der Verantwortung bewusst machen. Es geht nicht nur darum, nur ein paar ETFs auszuwählen und diese zu kaufen, sondern es geht um die existenzielle Absicherung im Worst Case und den sehr langfristigen Vermögensaufbau. Unterlaufen dabei Fehler, bedeutet das unter Umständen dein finanzieller Ruin im Alter!

Leider macht es der Gesetzgeber nicht leicht, daher Entschuldigung für die längere Ausführung. Uns liegt Transparenz am Herzen, sollte etwas unverständlich sein, melde dich gerne jederzeit! Wir sind davon überzeugt, nur dann langfristig am Markt zu bestehen, wenn wir transparent und stets im Sinne unserer Mandanten handeln. Nur so entstehen langfristige Win-Win-Situationen. Zunächst muss zwischen unseren verschiedenen Beratungsfeldern und Konzept-Bestandteilen unterschieden werden:

Finanzanlagen, Vermögensaufbau und Altersvorsorge

In unserer Tätigkeit als Finanzanlagenvermittler (nach § 34f GewO) und ungebundener Versicherungsmakler (nach § 34d GewO) bieten wir dir verschiedene Vergütungsvarianten an und stellen dir transparent und nachvollziehbar die damit verbundenen Vor- und Nachteile sowie möglichen finanziellen Auswirkungen dar.

Dabei gibt es a) laufende Serviceentgelte/Betreuungshonorare auf das NAV (Nettoanlagevolumen) und b) einmalige Vermittlungshonorare oder c) eine Kombination aus beiden. Das heißt, wir erhalten unsere Vergütung in Form einer konkret vereinbarten Zahlung ausschließlich und direkt von dir. Diese werden dir separat in einer individuellen Honorarvereinbarung dargestellt. Neben diesen sog. Nettotarifen bzw. Honorartarifen, die keine Provisionen beinhalten, bieten wir auch d) Tarife auf Provisionsbasis (Bruttotarife) an. Auch dort werden selbstverständlich alle einmaligen und laufenden Kosten transparent ausgewiesen.

Die Wahl des Tarifs ist abhängig von deinen Wünschen und Bedürfnissen, insbesondere deinen langfristigen Zielen. Gerade bei kleineren Sparbeiträgen oder Tilgungsersatzmodellen kann dies sinnvoll sein! Derzeit ist die Auswahl an Nettotarifen bzw. Honorartarifen noch eingeschränkt, durch die Option der Vergütung mittels Provision erreichen wir einen breiteren und teils einfacheren Marktzugang als bei strikter Beschränkung auf Nettotarife. Des Weiteren sind Provisionstarife auch aus steuerlicher Sicht (insb. hinsichtlich Abgeltungssteuer oder Mehrwertsteuer) oftmals vorteilhaft für die Gesamtkosten über die Laufzeit.

Selbstverständlich achten wir auf eine möglichst kostengünstige Umsetzung unserer Empfehlungen. Wir beraten stets ungebunden und stehen auf deiner Seite, d. h. wir vertreten nicht einzelne Versicherungs- und Fondsgesellschaften oder Banken!

Existenzielle Absicherung (z. B. Berufsunfähigkeit), weitere Versicherungen und private Krankenversicherung

In unserer Tätigkeit als Versicherungsmakler (nach § 34d GewO) nutzen wir in der Regel Tarife auf Provisionsbasis, nur in Ausnahmen vermitteln wir Produkte gegen Vermittlungshonorar. Dies ist darauf zurückzuführen, dass das Produktangebot im Bereich der (Absicherungs-)Nettotarife noch stark eingeschränkt ist. Das bedeutet wir bekommen für die Beratung, Vermittlung und Betreuung des Versicherungsvertrags eine Provision vom jeweiligen Versicherer ausgezahlt. Diese ist in der Versicherungsprämie einkalkuliert.

Das heißt wir bieten dir die gleichen Tarife und Beiträge an, die man auch z. B. auf großen Onlinevergleichsportalen findet – nur mit einem persönlichen und kompetenten Berater. Dabei achten wir auf eine möglichst kostengünstige Umsetzung unserer Empfehlungen. Selbstverständlich beraten wir stets ungebunden und stehen auf deiner Seite, d. h. wir vertreten nicht einzelne Versicherungs- und Fondsgesellschaften oder Banken!

Vermittlung von (Immobilien-)Darlehen

Die Vermittlung beinhaltet stets eine Beratung. Unserer Empfehlung legen wir stets eine hinreichende Zahl von auf dem Markt angebotenen Immobilienkreditverträgen zugrunde. Die Vermittlungsprovision ist dabei in den ausgewiesenen Darlehenszins einkalkuliert. Auch hier beraten wir ungebunden von Banken und achten auf eine möglichst kostengünstige Umsetzung deines Finanzierungsvorhabens.

Uns ist wichtig, dass es nicht darum geht, etwas neu abzuschließen oder Verträge schlecht zu reden. Wir analysieren das Thema Finanzen aus finanzmathematischer Sicht. Das heißt, unsere Empfehlungen beruhen auf wissenschaftlichen Erkenntnissen, unabhängig von Produktgebern, wie Fondsgesellschaften, Versicherungen oder Banken.

Aus unserer Beratungserfahrung heraus wissen wir dennoch leider, dass rund 9 von 10 Verträgen nicht rentabel für den Kunden sind bzw. optimiert werden müssen.

Dafür gibt es verschiedene Gründe:

• zu hohe Kosten des Produkts selbst (z. B. des Versicherungsmantels)
• eine willkürliche, nicht Rendite und oder kosteneffiziente Anlage
• Garantiemechanismen (gerade bei Riester-Renten oder betrieblicher Altersvorsorge)
• Produkte, die mit der Gießkanne verkauft wurden und nicht zu den Zielen des Kunden passen (häufig der Fall bei Riester-Renten oder Basisrenten)
• Nachteilige Produkteigenschaften, die nicht erläutert wurden, wusstest du z. B. dass deine betriebliche Altersvorsorge oftmals deinen Anspruch auf die gesetzliche Rente reduziert?
• „Kombiprodukte“ aus Existenzsicherung (z. B. BU-/DU-Versicherung) und Altersvorsorgebausteinen
• Finanzanlagen, die nicht steuerlich optimiert wurden auf ihren eigentlichen Zweck, z. B. ein späteres Vererben

Wie du siehst, gibt es unzählige Faktoren, die Einfluss auf die Rentabilität eines Vertrages haben. Gerne können wir dich in einem kostenfreien Gespräch dabei unterstützen, die Vor- und Nachteile deiner aktuellen Absicherung zu hinterfragen und zu verstehen. Natürlich erfährt dein aktueller Berater oder deine Bank nichts von unserer Analyse, deine Vertragsdaten werden zu 100 % vertraulich behandelt.

Unser gemeinsamer Vertragscheck ist für dich kostenfrei und ermöglicht dir, uns an einem konkreten Fall besser kennenzulernen und dich von unserer Beratungsqualität zu überzeugen. Wenn es mal nichts zu optimieren gibt, hast du danach die Gewissheit, eine gute Altersvorsorge zu haben und wir freuen uns über eine positive Rezension auf Google.

Aufgrund unserer Beratungserfahrung können wir eins sagen: „es kommt darauf an“. Die Steuerfreiheit sollte aber auf jeden Fall nicht als entscheidender Faktor betrachtet werden!

Um die Frage abschließend zu beantworten ist eine ausführliche Prüfung aller Parameter notwendig, u. a. welche Fonds und Portfolios hinterlegt sind und ob diese ggf. angepasst werden können. So lassen sich teils sehr teure Portfolios mittlerweile durch kosteneffiziente ETF-Portfolio ersetzen. Dadurch kann ein Vertrag, der zunächst nicht berauschend aussieht, einfach optimiert werden.

Uns ist wichtig, dass es nicht darum geht etwas neu abzuschließen oder Verträge schlecht zu reden, wir analysieren das Thema Finanzen aus finanzmathematischer Sicht. Das heißt, unsere Empfehlungen beruhen auf wissenschaftlichen Erkenntnissen, unabhängig von Produktgebern, wie Fondsgesellschaften, Versicherungen oder Banken.

Tatsächlich ist das gerade in der Generation Ü50 eins unserer Fokusgebiete in den Beratungen. Durch die gezielte Übertragung von Vermögenswerten zu Lebzeiten besteht die Chance, Schenkungssteuerfreibeträge zu nutzen. Außerdem können Lebensversicherungen gewisse Vertragsmechanismen bieten, die dem Schenkenden ein Mitbestimmungsrecht bis zu dessen Tod einräumen, aber auch gleichzeitig einkommenssteuerfreie Todesfallleistungen ermöglichen.

Bei dem Thema Erben und Verschenken gilt es vor allem (steuerliche) Überraschungen zu vermeiden. Darüber hinaus sind oftmals auch folgende Punkte zu berücksichtigen:

• Steuerliche Freibeträge rollierend (alle 10 Jahre) nutzen
• Erbe vorab planen und so Streitigkeiten vermeiden
• Ehepartner als Alleinerben berücksichtigen
• gezielt komplexer Vermögen übertragen

Wir empfehlen dir grundsätzlich die Einbeziehung eines steuer-(rechtlichen) Beraters. Zusammen mit unseren Experten finden wir die beste Lösung, individuell für dich und deine Familie.

Gerne unterstützen wir bei der Zusammenstellung von „nachhaltigen“ Portfolios, zum Beispiel auf Basis von ETFs. Es wird derzeit jedoch keine eigenständige Nachhaltigkeitsstrategie verfolgt. Im Rahmen der Auswahl von (Versicherungs-, Fonds-,) Gesellschaften und Produkten werden nur die von den Versicherern und Anbietern zur Verfügung gestellten Informationen berücksichtigt. Über die jeweilige Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Investitionsentscheidungen des jeweiligen Versicherers informiert dieser mit dessen vorvertraglichen Informationen.

Derzeit fehlen noch die technischen Regulierungsstandards der europäischen Aufsichtsbehörden sowie Informationen der Versicherungsgesellschaften, um detailliert prüfen zu können, welche nachteiligen Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren bestehen und wie diese in die Beratung einbezogen werden können.

Aufgrund der aktuell beschränkten Informationen der Versicherer werden diese Aspekte nicht standardmäßig in der Beratung berücksichtigt.

Die weitere Entwicklung wird beobachtet und zu gegebener Zeit eine eigene Nachhaltigkeitsstrategie entwickelt, insbesondere um nachteilige Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren bei der Beratung zu berücksichtigen. Mit einem zukünftigen breiteren Informationsangebot wird eine standardmäßige Berücksichtigung erfolgen.

Wir nutzen aktuell Google Meet. Vor unserem Termin erhältst du eine Kalendereinladung inkl. eines Google-Meet-Links, dieser ist ohne Vorinstallation von anderen Programmen direkt in einem Browser deiner Wahl aufrufbar. Sollte es einmal technische Probleme geben, wechseln wir auf das Telefon.

Wir investieren langfristig nach wissenschaftlich, also empirisch nachgewiesenen Kriterien. Das bedeutet wir streuen und diversifizieren weltweit und spekulieren nicht auf einzelne Sektoren oder Trends. Wir konzentrieren uns auf die Faktoren, die man beeinflussen kann, um langfristig sehr gute Renditen zu erzielen und legal Steuern zu minimieren. Erfolgreiches Investieren hat nichts mit Spekulieren, Megatrends oder Market Timing zu tun. Dabei ist unser Ziel stets möglichst kosteneffiziente Finanzanlage, z. B. ETFs- und Indexprodukte, auszuwählen.